5年時間,207人受害,集資詐騙超10億元,發生在海南的“沈桂林集資詐騙”案再次向人們證實:高額投資回報展示“財富神話”時,風險已在步步逼近。
  海口警方對此案的調查日前已基本結束。然而,該案中的疑點卻耐人尋味:沈桂林把典當公司作為集資詐騙的幌子,近兩三年內,個人賬戶進出資金動輒數億元,竟沒引起相關監管機構的警覺。
  行騙“三件套”:“官銜”、高息和“連環計”
  海南省工商聯副主席、省政協委員、省收藏協會會長……這些耀眼的地位與頭銜的背後,隱藏的卻是集資詐騙超10億元的違法行徑。2009年至2013年底,犯罪嫌疑人沈桂林利用高額利息為誘餌編製一個個“財富神話”。
  以開典當行起家的沈桂林,在自有資金少的情況下,通過借款方式融資。海口市公安局經偵支隊一大隊長任健說,2009年以後,明知典當公司基本沒有業務、資不抵債的情況下,為了償還以前借款的本金和利息,沈桂林以承諾支付1.5%至3.5%的月息,四處圈錢。
  沈桂林大肆高息圈錢的基礎,是以一系列自我策劃的虛假詐騙“連環計”:4000平方米的兩層辦公樓、800餘畝公司土地、拍賣、畫展,這些公司“硬實力”都是徹頭徹尾的“騙局”。
  辦案民警介紹說,價值近億元的房地產他項權利登記證是一個花幾十元買來的假證,4000平方米辦公樓早已抵押給了別人,價值一億多元的800多畝地根本就沒有土地證。
  “沈桂林經營行為的真正目的是為了實施集資詐騙。”任健說,沈桂林2003年成立海南美麗道藝術中心有限公司,正是他大規模瘋狂集資的開始,依靠拍賣、畫展的影響力,沈桂林募集到的資金多達五六億元。
  沈桂林也坦言:“2010年後很少做典當業務,搞拍賣、辦畫展根本不賺錢,但可與一些領導、高端人士加強聯繫,為典當公司擴大影響,便於更多募集資金。”
  2013年末要求退回資金的人越來越多,沈桂林的資金鏈日益吃緊,需要大約8000萬來填補資金缺口。沈桂林說,早在2013年10月之前,已經將包括辦公樓、住宅樓在內的全部家底抵押出去,換取資金,但是缺口實在太大,根本無計可施。
  監管連失控:資金監管、賬戶審核成“擺設”
  據記者調查,沈桂林集資詐騙多達數億元的資金,大多都轉入了他的個人賬戶。2010年以後,他個人賬戶每年進出資大多在2.4億元以上,僅2013年,個人賬戶進出資金5億元左右。
  沈桂林在交通銀行、工商銀行、建設銀行、光大銀行等海口市11家商業銀行開設賬戶。令人不解的是,動輒數億元的大額資金進出個人賬戶,僅有2家商業銀行去年底向人行海口中心支行的相關部門上報可疑資金交易報告。
  “商業銀行吸收存款的任務越來越重,甚至辦理幾張信用卡都有任務的前提下,像沈桂林這樣身價上億元的客戶,怎麼可能對他啟動資金監管調查。”海口市工商銀行的一位工作人員說。
  “正是因為銀行對於個人賬戶資金的疏於管理,使沈桂林反覆利用個人賬戶吸收資金,數額越來越大,也有效躲避了稅務、商務等部門對於典當公司賬面資金的監管。”受害人、海南江蘇商會副會長薛華說。
  此外,記者發現,對典當公司負有監管職責的海口市商務局也堪稱“缺位”。這個局的市場體系建設運營處,4名工作人員中僅有1人分管全市53家典當行。處長顏啟芬說:“這名工作人員是邊防轉業幹部,對於財務、審計的知識瞭解少。”
  “一年兩次的審查均未沒有發現沈桂林的典當公司此前存在問題。”海口市商務局總經濟師陳亮說,沈桂林是省工商聯副主席,見一面都難,更別說約談調查了。
  管理“三到位”:金融監管、資金審查、制度落實
  沈桂林一般答應借款方的月息在1.5%至3.5%,2010年以後借款越來越多,資金迴轉壓力大,2013年平均每月需要支付的利息在2000萬元以上。在業內人士看來,沈桂林案件暴露出幾個問題:典當行如何監管?賬戶大額資金如何審查?民間融資的法律界限在哪裡?
  針對典當行的“監管”,陳亮建議,以政府購買服務的方式,引入專業會計事務所,對典當行進行為期半年一次的例行審計,彌補商務部門工作人員財稅欠缺的短板。
  有專家表示,儘快將典當行的管理納入金融部門的監管範疇,對於借貸、賬務、抵押等業務,金融部門的監管更為有效,也能避免部分業務領域“外行管內行”的尷尬。
  對於大額資金的“審查”,海南現代管理研究院院長、海南大學教授王毅武說,商業銀行要明確大額資金來源監控的制度落實,把好資金準入關。現在一些金融監管機構存在一種通病,對一些政策邊緣的資金走向,核查成了走過場。
  此外,專家提出,應儘早出台民間融資的管理辦法,界定清楚合法與非法界限。“非法集資不受法律保護,組織和參與非法集資的損失要由參與者自己承擔。”任健說,公眾也需提高識別能力,對“高額回報”“快速致富”的投資項目要冷靜分析,避免受騙上當。
  新華社海口6月22日電  (原標題:耀眼頭銜後的集資詐騙)
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